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降息落空!6月LPR继续保持不变!

2020-07-03 15:29:13 点击 评论
刚刚,6月最新LPR报价出炉。其中,1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。 


以上LPR在下一次发布LPR之前有效。值得注意的是,这个数据已经连续三个月没有出现浮动。 


LPR是什么?
 

lpr的全称为(Loan Prime Rate),即“贷款基础利率”, 由各报价行按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由全国银行间同业拆借中心计算得出,为银行贷款提供定价参考。

 
LPR报价行目前包括18家银行,每月20日(遇节假日顺延)9时前,各报价行以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,于当日9时30分公布,公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

目前,LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

历次LPR报价汇总
 
 


市场对6月LPR保持不变早有预期
 
6月15日央行对本月MLF中期借贷便利)续作时选择缩量并保持中标利率不变时,考虑到近期监管对结构性存款的监管趋严、抑制资金套利,以及6月是流动性大考时点,市场就普遍认为,本月LPR料不会下调。



6月18日,央行发布公告,为维护半年末流动性平稳,以利率招标方式开展了1200亿元逆回购操作,此次逆回购包含两个期限品种——7天期和14天期。


其中,14天逆回购中标利率为2.35%,较此前下降20个基点。这是自今年2月以来,这是央行首次开展14天期限逆回购,并实现中标利率下行。同时这也是时隔2个月后,央行再次“降息”,前一次为4月份中期借贷便利(MLF)“降息”。




分析人士指出,央行重启14天逆回购“降息”,其实只是一次补降。因为在之前,7天期的逆回购操作利率已经降了20个基点。而事实上,在此前7天期逆回购利率下调之后,贷款市场报价利率(LPR)也已经跟着下调了。因此这次央行“降息”仅仅是把之前没降的降下来,并不是新一轮降息。
 
此外,开展14天期限逆回购,主要为缓解季度末流动性趋紧的现象,保障流动性在半年末时点的合理充裕,稳定资金面波动;而进行该期限逆回购的“降息”,另一方面也有对冲近日特别国债招标发行的意图。
 
LPR对房贷有什么影响?
 
2019年8月25日,央行曾发布公告称,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率,以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。

首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。


按照最新公布的5年期以上LPR,新发放首套个人住房贷款利率不得低于4.65%;二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点,即5.25%。


2019年12月,央行发布公告,在2020年3月1日至8月31日之间,将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。

央行规定,房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期,最短为一年。

意味着,从2021年1月1日开始,房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。
转换前:房贷利率=贷款基准利率+贷款基准利率×浮动比例。
转换后:房贷利率=LPR利率+加点。

例如首套房贷利率普遍为LPR+80基点。


以贷款200万,周期20年,等额本息的商业贷款为例:

200万贷款20年,假如首套房贷款利率由5.55%降为5.45%,下调0.1%,那么:
①月供为13814.29元降至13701.33元,每月少还112.96元;
②总利息为1315428.91元降至1288318.63元,利息总额降低27110.28元。

也就是说,5年期利率降息,将直接减少你的房贷。

虽然6月LPR保持不变 
但从整体形势看
接下来还是有降息空间的
毕竟本月不降息
并不意味着下个月不降息


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